INEF: Uma Abordagem Integrada para a Inclusão e Literacia Financeira
A Iniciativa de Educação Financeira (INEF) resulta de uma parceria estratégica entre a Hidroeléctrica de Cahora Bassa (HCB) e a FSDMoç, com o objectivo de promover o bem-estar financeiro dos colaboradores e contribuir para o desenvolvimento socioeconómico sustentável da Vila de Songo. A iniciativa combina o conhecimento técnico da FSDMoç em inclusão financeira com o posicionamento da HCB enquanto actor estruturante no território, permitindo uma abordagem integrada, prática e orientada para impacto.
O projecto surge como resposta a desafios concretos identificados no contexto local, incluindo níveis ainda limitados de literacia financeira, práticas de gestão inadequada de recursos, situações recorrentes de sobre-endividamento e baixo aproveitamento de oportunidades de poupança e investimento. Num cenário marcado pelo crescente uso de serviços financeiros digitais, torna-se essencial reforçar capacidades que permitam decisões financeiras mais informadas, seguras e sustentáveis, contribuindo para maior resiliência económica dos indivíduos e das famílias.
Implementada entre 2026 e 2027, a iniciativa segue uma abordagem faseada que integra quatro momentos principais: preparação (inception), diagnóstico das necessidades, co-criação de intervenções e implementação de um piloto com estratégia de sustentabilidade. Este modelo permite garantir que as soluções desenvolvidas são fundamentadas em evidência, ajustadas ao contexto e orientadas para resultados concretos, assegurando uma transição efectiva entre análise e acção.
A metodologia adoptada assenta numa abordagem participativa e centrada no utilizador, combinando análise qualitativa aprofundada com envolvimento activo dos diferentes grupos-alvo. O diagnóstico vai além da recolha de dados descritivos, procurando compreender comportamentos, atitudes, motivações e desafios que influenciam a tomada de decisão financeira. Esta abordagem é complementada por uma análise do ecossistema financeiro e económico, garantindo que as intervenções propostas são não apenas relevantes, mas também viáveis e alinhadas com as oportunidades existentes no mercado.
Durante a fase inicial do projecto, foram alcançados avanços importantes, incluindo o alinhamento estratégico entre as equipas da HCB e da FSDMoç, o desenvolvimento de instrumentos de recolha de dados, a realização de um mapeamento preliminar do ecossistema financeiro e económico e a condução de análise contextual aprofundada. Este processo permitiu validar a necessidade de intervenções focadas não apenas no aumento do conhecimento, mas sobretudo na mudança de comportamentos financeiros, com atenção especial a diferentes perfis de beneficiários, incluindo jovens talentos e mulheres.
O impacto esperado da INEF vai além da capacitação individual, contribuindo para transformações mais amplas ao nível organizacional e comunitário. A iniciativa pretende fortalecer a capacidade dos colaboradores para gerir melhor os seus recursos, reduzir vulnerabilidades financeiras, aumentar a poupança e promover o uso responsável de serviços financeiros. Ao mesmo tempo, cria condições para uma maior ligação entre o sector financeiro e a economia local, incentivando o desenvolvimento de soluções mais inclusivas e adequadas às necessidades reais dos beneficiários.
A experiência da fase inicial reforça a importância de abordagens integradas e adaptadas ao contexto. Ficou evidente que o conhecimento financeiro, por si só, não é suficiente para gerar mudança, sendo essencial trabalhar comportamentos, atitudes e factores culturais. Destaca-se também a relevância de uma abordagem participativa, que garanta apropriação por parte dos beneficiários, e a necessidade de integrar literacia digital como componente crítica da inclusão financeira. Estas aprendizagens estão a orientar a próxima fase do projecto, centrada no diagnóstico aprofundado e no desenvolvimento de um piloto de intervenções com potencial de escala e sustentabilidade.